Los peligros de tener una póliza de comunidad en infraseguro
Sufrir un siniestro en la comunidad de vecinos nunca es plato de buen gusto. Pero si encima cuando llamas al seguro te dicen que no te van a indemnizar el coste total de la reparación, puede convertirse en un mal trago para todos los propietarios.
La prima de los seguros se calcula de forma justa para que todos los riesgos queden correctamente cubiertos. Es por eso que valorar adecuadamente los bienes es determinante.
Antes de comenzar, vamos a aclarar algunos términos:
INFRASEGURO:
Cuando el valor real del objeto asegurado (en este caso la comunidad) es superior al valor indicado en las condiciones particulares de la póliza.
SUMA ASEGURADA:
El límite de la indemnización máxima que se abonará por cada tipo de riesgo. En infraseguro, la suma asegurada en la póliza es inferior al valor real del bien.
PRIMA:
El precio del seguro que paga el tomador para beneficiarse de las coberturas.
Asegurar una comunidad en infraseguro supone un ahorro en las primas, ya que el valor del bien determina en gran parte el precio del seguro. Pero, como contrapartida, ese pequeño ahorro puede salir caro a la larga.
Lo peligroso que es tener una póliza de comunidad en infraseguro cuando hay un daño parcial
Imagínate que tu edificio vale 500.000€, pero tú decides asegurarlo por un valor estimado de 250.000€. La compañía va a considerar que solo estás asegurando “la mitad de la casa” por lo que en caso de siniestro, te indemnizará proporcionalmente por “la mitad del coste del arreglo”.
Podrías pensar que, si sucede un siniestro y la suma asegurada es más alta que el coste de la reparación, te darán todo el dinero. Pero no. Siempre que no coincidan el valor real y el valor que se asignó en la póliza, el seguro indemnizará también proporcionalmente utilizando la regla proporcional.
Si, por ejemplo, sufriste un daño por valor de 5000€, el seguro te pagará 2500€ (la mitad). La otra mitad deberá salir de tu bolsillo y del bolsillo de los otros propietarios a través de una derrama.
Esto no aplica si tienes un seguro a primer riesgo, en el que garantizas la indemnización contratada independientemente de que exista infraseguro.
Lo peligroso que es tener una póliza de comunidad en infraseguro cuando hay un daño total
El peligro del infraseguro cuando hay daño total es diferente que en daño parcial, porque en este caso sí te abonarán el 100% del capital asegurado, pero seguiría estando por debajo del coste real de reparación. Siguiendo con el ejemplo anterior, te darían 250.000€ (los que tienes asegurados como valor del inmueble), los otros 250.000€ tendrían que salir de tu bolsillo.
