¿Cuáles son las funciones de un perito en el seguro de comunidad?
Un perito es un experto que conoce la técnica y el contrato del seguro. Su papel es fundamental en la gestión y resolución de los siniestros.
Principales funciones de un perito
- Determinar las causas del siniestro
- Valorar los daños
- Definir las circunstancias que influyen en la determinación de la indemnización
Determinar las causas del siniestro
El perito intenta verificar el origen del siniestro mediante el análisis de las causas. Esta función previene futuros siniestros, detecta las razones que excluyen al siniestro de la póliza, así como el fraude (muy importante para las compañías aseguradoras, ya que conlleva grandes pérdidas económicas).
Valorar los daños
El perito valora el objeto asegurado y los daños producidos y hace esta valoración teniendo en cuenta la cobertura del seguro y los límites establecidos en la póliza, para conocer si el seguro cubre la totalidad del siniestro o es necesario aplicar la regla proporcional.
Definir las circunstancias que influyen en la determinación de la indemnización
El perito lleva a cabo la realización de la tasación. Evalúa los costes del siniestro y realiza la propuesta del importe de indemnización.
Para llevar a cabo sus funciones es necesario que el perito…
- Conozca los antecedentes del asegurado.
- Tenga conocimientos sobre garantías, coberturas, capitales (para poder detectar si hay infraseguro) y tipos de producto en cada compañía que le permitan valorar lo realmente afectado.
- Sea imparcial y objetivo entre las partes (asegurador y asegurado).
Estructura Informe Pericial
- Antecedentes
El perito expone los antecedentes del riesgo y se compromete a ser objetivo entre las partes. - Situación del riesgo
Verifica que la dirección del riesgo coincide con la reflejada en las condiciones particulares de la póliza. - Descripción del riesgo
Se describe el riesgo, aportando información sobre siniestros anteriores u otros siniestros conocidos en la zona, así como las agravaciones del riesgo. - Causas y circunstancias del siniestro
Analiza las causas y circunstancias del siniestro. - Determinación de la preexistencia
Determina los capitales asegurados para continente, contenido y daños estéticos. También establece si hay franquicia o no. - Valoración de los daños
Valora los daños sufridos en continente y contenido, y finalmente hace una valoración total de los daños. - Análisis de cobertura en póliza
Analiza si el siniestro dispone de cobertura en póliza y sus garantías. - Concurrencia con otras pólizas
Establece si existe concurrencia entre pólizas. - Perjudicados
Detalla los perjudicados. - Propuesta de indemnización
Establece una propuesta de indemnización como resultado del análisis y valoración de daños. Esta propuesta tendrá que ser trasladada a la compañía aseguradora, quien finalmente determinará el importe de la indemnización. - Responsabilidad de terceros
Si hay posibles terceros responsables. - Recomendación de la póliza
Si se mantienen las condiciones de la póliza, se modifican o se procede a la anulación de la misma. - Conclusiones
El perito establece unas conclusiones finales exponiendo que somete su propuesta de indemnización a la consideración de la compañía aseguradora.
Si estás de acuerdo con la peritación de la compañía aseguradora…
El artículo 38 de la Ley 50/1980 de contrato de seguro establece que:
Si las partes se pusieran de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma de la indemnización, el asegurador deberá pagar la suma convenida o realizar las operaciones necesarias para reemplazar el objeto asegurado, si su naturaleza lo permitiera.
Si no estás de acuerdo con la peritación de la compañía aseguradora…
Si no se lograse el acuerdo dentro del plazo previsto en el artículo 18, cada parte designará un perito, debiendo constar por escrito la aceptación de éstos. Si una de las partes no hubiera hecho la designación, estará obligada a realizarla en los 8 días siguientes a la fecha en que sea requerida y, en el caso de no hacerlo, se entenderá que acepta el dictamen que emita el perito de la otra parte, quedando vinculado por el mismo.
En caso de que los peritos lleguen a un acuerdo, se reflejará en un acta conjunta en la que se harán constar las causas del siniestro, la valoración de los daños y las demás circunstancias que influyan en la determinación de la indemnización, según la naturaleza del seguro de que se trate y la propuesta del importe líquido de la indemnización.
